Другие статьи раздела:


Финансы

Этапы инвестирования


Первые накопления появились очень и очень давно. Первоначально они существовали в виде запасов продовольствия, успешные периоды охоты сменялись голодными периодами и тогда запасы были как раз кстати. По мере развития человека менялись и виды накоплений, если раньше это были продукты и шкуры животных, то со временем их заменили деньги. На самой заре цивилизации стоимость денег определялась количеством металла которое содержала монета или слиток. Постепенно, появились бумажные ассигнации, покупательная способность банкнот определялась их номиналом. Это был достаточно сложный период экономических взаимоотношений, достаточно трудно было объяснить людям, что "бумажка" эквивалентна, скажем, десяти граммам золота.

 

С появлением в обращении денег, накопления стали делаться в них, так как это намного удобнее. Изначально накопления хранились в укромном месте, и подобный способ сохранения денег вполне устраивал их владельца. Но по мере развития цивилизации появилось новое явление - инфляция. Покупательная способность сбережений стала меняться с течением времени. Такой традиционный способ накопления сбережений как "под подушкой" перестал соответствовать новым экономическим реалиям. Инфляция - это процесс снижения покупательной способности денег, обычно используют годовую инфляцию. Например, сегодня ваши сбережения позволяют купить десять велосипедов. Если вы храните накопления "под матрасом", при годовой инфляции в десять процентов, через год вы сможете приобрести всего девять велосипедов. Покупательная способность денег снизится, хотя "номинально" сбережений меньше у вас не станет. Единственным способом защиты ваших накоплений является инвестирование. Первоначальная цель инвестирования, это защита ваших накоплений от инфляции. Однако инвестирование может не только защитить ваши сбережения, но и создать так называемый пассивный доход. Если доходность ваших инвестиций превышает уровень инфляции, то практически без каких-либо усилий вы начинаете получать дополнительный доход. Деньги начинают работать на вас. Имея сбережения, вы будете иметь "запас по прочности", если у вас вдруг возникнут финансовые "сложности", сбережения помогут "сгладить" эти сложности.

 

По мере развития цивилизации, процесс накопления усложняется. Если в былые времена можно было просто копить деньги, то в наше время необходимо определиться с целями накопления. Способов инвестирования своих накоплений с каждым годом становится всё больше, и не маловажным фактором при выборе способа инвестирования является время. Различные финансовые и материальные способы инвестирования свободных денежных средств, предусматривает минимальные сроки инвестирования. Скажем, если вы инвестируете на короткий срок, оптимальными будут инвестиции в депозиты и облигации. То есть инструменты с фиксированными сроками обращения и доходностью. При более длительных сроках инвестирования, можно "вложиться" в акции или недвижимость.

 

Кроме сроков инвестирования, существуют риски инвестирования, связанные с тем или иным инвестиционным инструментом. Обычно чем выше уровень риска, тем на большую прибыль можно рассчитывать. Из любого правила есть исключения, иногда владение информацией и точный расчёт позволяют получить высокую доходность при разумных рисках. Например, инвестируя в банковский депозит сумму менее семисот тысяч рублей, вы практически ничем не рискуете, так как государство гарантирует сохранность ваших сбережений. Совсем другое дело, когда вы инвестируете в акции, здесь никто не даёт никаких гарантий не только по доходности ваших инвестиций, но даже по сохранности вложенных средств. Вложившись в акции, вы можете хорошо заработать, а можете даже лишиться значительной части инвестируемых средств. Перед тем как инвестировать, вы должны определиться с уровнем допустимого риска. То есть, ещё на этапе инвестирования вы должны быть готовы к потерям.

 

Третим фактором, который необходимо учитывать делая инвестиции - это ликвидность. Чтобы превратить свои активы в деньги нужно найти на них покупателя. Некоторые активы можно реализовать практически мгновенно, на реализацию других активов могут "уйти" месяцы. Например, по акциям "первого эшелона" ежедневно заключаются тысячи сделок, по акциям "третьего эшелона", всего несколько сделок в неделю. Если же вы, например, продаёте квартиру, процесс продажи может "растянуться" на месяцы. При управлении своими активами этот фактор нужно учитывать.

 

Инвестировать следует поэтапно. Первоочередная задача - это формирование резервного фонда. Рекомендуемый размер резервного фонда 3-6 месячных бюджетов. Размер резервного фонда напрямую зависит от доходов семьи, а так же от рисков которые несёт каждая семья. Например, если в семье один работник, в случае потери им работы семья практически лишается всего дохода, то есть риск потери дохода достаточно высок. Если в семье трое работающих, то риск потери дохода намного меньше, следовательно, и резервный фонд может быть меньшего размера. Резервный фонд, как правило, размещается в высоколиквидных активах, имеющих весьма низкую доходность, зачастую доходность ниже уровня инфляции. Поэтому резервный фонд нужно оптимизировать. Слишком "раздутый" резервный фонд принесёт вам убытки в виде "упущенной выгоды".

 

Второй этап инвестирования - краткосрочные цели. Обычно инвестируются деньги, предназначенные на покупку чего-либо в будущем. Например, вы хотите приобрести машину, чтобы сформировать необходимую сумму вам необходимо откладывать деньги в течение трёх лет. Будет вполне разумно, если вы вложите их в какой-либо актив. Инвестирование в "доходный" актив позволит "ускорить" процесс накопления, так как сумма накопления будет пополняться не только вашими отчислениями, но и "пассивным доходом".

 

Третий этап инвестирования - это долгосрочные программы. Все мы не вечны и этап активного зарабатывания денег, сменится периодом затишья, с возрастом возрастает потребность в отдыхе. Чтобы иметь "достойную" старость, нужно ещё молодым начинать инвестировать средства в это. Кроме этого к долгосрочным целям можно отнести инвестиции в образование детей. Сейчас отслеживается чёткая тенденция к коммерциализации обучения. Хорошее образование становится платным и обходится недёшево. Чтобы иметь возможность дать хорошее образование своим детям, откладывать деньги нужно уже сейчас.

 

Целей для инвестирования может быть несколько, если вам так будет проще, можете составить финансовый план. Правда, есть один маленький нюанс: чем стабильней жизнь, тем реальнее планы. Составление долгосрочного плана в условиях высокой нестабильности пустая трата времени.




Параметры статьи

Адрес источника: http://www.reasonablefinance.ru

постоянная ссылка на статью: http://www.po4itaem.ru/art/4041_stat.html